+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Статья в журнале ипотека

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Статья в журнале ипотека

За г. Общий объем невозвращенных вовремя ипотечных кредитов достиг млрд руб. Современный рынок ипотечных кредитов имеет ряд серьезных проблем, решение каждой, из которой замыкается на предыдущей. Большинство экономистов выделяют следующие:. Пытаясь обезопасить себя, кредитные банки компенсируют свои риски высокими процентными ставками, оплату которых граждане не могут себе позволить или не желают поддерживать уровень доходности банков. Самая острая проблема, поскольку затрагивает уровень инфляции.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Покупка жилья в ипотеку — серьезный шаг, который требует не только длительной финансовой подготовки, но и взвешенности данного решения с учетом мельчайших деталей.

Особенности ипотечного кредитования

На главную страницу. Тематика журнала. Текущий номер. Список номеров. Редакционный совет. Редакционная коллегия. Представи- тельства журнала. Правила направления, рецензирования и опубликования. Научные дискуссии. Семинары, конференции. Сухачева В. В статье раскрыты основные проблемы развития ипотечного кредитования в России, затронуты вопросы государственного регулирования ипотечного кредитования. Проанализированы риски ипотечного кредитования на современном этапе. Ключевые слова: ипотечное кредитование , риски кредитования , развитие ипотечного кредитования.

УДК В последние десятилетия система долгосрочного ипотечного кредитования на рынке недвижимости развивается в очень непростой экономической ситуации, установившейся в нашей стране после финансового кризиса года.

В настоящее время наблюдается снижение объемов ипотечного кредитования. Динамика обусловлена опасениями населения потерять способность обслуживать взятый ипотечный кредит. На развитие ипотечного кредитования в Российской Федерации в настоящее время обращено пристальное внимание, как банковских структур, так и органов власти всех уровней.

И в крупных городах Российской Федерации, и в регионах специалистами ряда коммерческих банков, экономистами, чиновниками разрабатывались и реализовывались разнообразные программы жилищного кредитования [12].

Программы эти опирались на действующую правовую базу в области ипотечного кредитования. Тем не менее, даже при наличии определенных позитивных сдвигов в этой области, долгосрочное ипотечное кредитование до сих пор остается нестабильным самостоятельным бизнесом для коммерческих банков, действующих на территории России.

Во всех странах с развитым ипотечным кредитованием государственные институты занимаются созданием нормативно-законодательной базы, а также принимают активное участие в ипотечных отношениях в роли субъекта. Изначально, для формирования политики ипотеки необходимо учитывать своеобразность устройства нашего государства и многочисленные региональные особенности. Проблемы, завязанные на макроэкономику, социальную сферу и политику кредитно-денежного характера, решаются путем государственного регулирования, что способствует поддержанию ипотечного кредитования на должном уровне.

При необходимости сдерживания цен на потребительском рынке только государство способно стать сильным антиинфляционным механизмом. Благодаря этому средства населения, затрачиваемые на текущее потребление, будут сэкономлены и смогут быть перемещены в область сбережений для того, чтобы приобрести жилую недвижимость.

С развитием ипотечного кредитования, являющегося результатом повышения обеспеченности граждан, будет расти потребность в сопутствующих товарах. Следовательно, будут активно развиваться отдельные промышленные отрасли, влияя на макроэкономическую политику государства в целом. Но главной задачей, стоящей перед нашим правительством, всеми органами власти является формирование и развитие жилищного ипотечного кредитования, поддержание системы ипотеки на должном активном уровне.

Существует сложившаяся стратегия государственной власти Российской Федерации в отношении перспектив развития жилищного кредитования [13]. Важнейшим элементом этой стратегии в стране является решение жилищного вопроса граждан со средним и низким уровнем дохода, посредством доступного ипотечного кредитования.

Эта система должна эффективно функционировать, быть основана на рыночных принципах приобретения недвижимого имущества, жилищный рынок не должен быть монополизирован. Если система будет соответствовать данным требованиям, активизируется жилищный рынок, в экономический оборот будет привлечено приватизированное жилье, внебюджетные финансовые средства, накопления россиян.

За счет этого более активно начнет развиваться строительный комплекс, что будет способствовать росту экономики страны. Государство должно учиться на опыте других стран, приспосабливая международные ипотечные жилищные отношения к законодательной базе Российской Федерации.

Это позволит сфере ипотечного кредитования эффективно функционировать и развиваться в России. Схема, регламентирующая организационные и финансовые стороны ипотечного жилищного кредитования приведена в соответствие с определенными экономическими возможностями, мировым опытом, состоянием банковской системы, опытом регионов и зависит от потребностей финансового рынка.

Срок долгосрочного ипотечного жилищного кредита в России составляет от 3 до 30 лет. Ежемесячный платеж напрямую зависит от срока кредита — чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж.

Необходимо также отметить, что чем больше срок ипотечного кредита, тем больше переплата. На сумму выдаваемого кредита влияет рыночная стоимость покупаемого жилья, являющегося залогом. Ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту носят аннуитетный характер и включают в себя выплату процентов по кредиту и погашение части долга. Платежи являются равными на протяжении всего кредитного периода, при этом процентная ставка фиксируется.

И заемщик, и кредитор могут четко спланировать свой бюджет, что удобно для обеих сторон. Сумма ежемесячных платежей по кредиту зависит от общего дохода заемщиков и созаемщиков в случае наличия последних и не может превышать 30—40 процентов от этих доходов. Процедура, оценивающая вероятность погашения кредита заемщиком, предусматривает использование кредитором официальной, подтвержденной информации о текущих доходах заемщика и созаемщиков.

Жилье, которое приобрели в кредит, является обеспечением этого кредита, то есть передается в залог кредитору. Если заемщик не выполняет долговые обязательства, производится обращение взыскания на жилье, с его дальнейшей продажей, чем гасится задолженность заемщика. Бывшему заемщику возвращается сумма, остающаяся после погашения долга и покрытия всех расходов по взысканию долга.

Сам заемщик и его семья, достигшие совершеннолетия, оформляют нотариально заверенное согласие на освобождение приобретенного ими на кредитные деньги и переданного в ипотеку жилья, в том случае если на него обращается взыскание.

Приобретенное на кредитные деньги жилье должно быть без каких-либо обременений, не может быть заложено для обеспечения другого обязательства, и должно применяться для проживания. Сдать переданное в ипотеку жилье можно только при согласии кредитора и в случае, если это оговорено в договоре.

Предъявляемые к ипотечным кредитам требования обусловлены отечественной и мировой практикой кредитования населения. Данные стандарты призваны снизить риски, как для кредитных организаций, так и для граждан, берущих ипотеку. Если данные требования четко соблюдаются, возможна надежная работа вторичного рынка ипотечного кредитования. В этот сектор будут поступать средства от частных инвесторов, в том числе через эмиссионные ценные бумаги, облигации. Жилищный ипотечный кредит долгосрочного характера может быть выдан на условиях возвратности, платности, срочности, при возможности обеспечить строгий контроль использования кредитных средств.

Залогом, обеспечивающим возвратность кредитных средств служит приобретаемое жилье. Для того, чтобы получить ипотечный кредит, заемщик проходит стандартную процедуру, состоящую из нескольких этапов: 1.

Предварительное одобрение заемщика. На этом этапе заемщик собирает нужную информацию о кредиторе, о существенных особенностях ипотечного кредитования и предложенного договора. Кредитор оценивает кредитоспособность заемщика; 2.

Кредитор оценивает надежность заемщика и определяет сумму, которую может предоставить заемщику, учитывая доходы последнего, наличие у него денежных накоплений для первоначального взноса. Оценивается предмет ипотеки. Эта процедура носит наименование андеррайтинг заемщика.

На данном этапе кредитором проверяется информация, которую предоставил заемщик, оценивается его платежеспособность и принимается решение о выдаче кредита или мотивированном отказе. Если решение положительное, кредитор рассчитывает сумму кредита и оговаривает условия, необходимые для его выдачи, например процентную ставку, порядок погашения; 3.

Выбор жилья, в соответствии с финансовыми возможностями заемщика, с учетом требований кредитора. Подобрать себе квартиру заемщик может и до обращения к кредитору. В этом случае заемщик и продавец недвижимости заключают договор, по которому у заемщика есть преимущественное право на приобретение этого жилья по согласованной цене и в оговоренный срок кредитором, в данной ситуации производится оценка жилья на возможность возврата кредита, расчет суммы кредита, расчет первоначального взноса.

Если заемщик уже обратился к кредитору, а жилье им еще не выбрано, то при выборе он подбирает квартиру, подходящую ему по стоимости, надеясь, что кредитор примет данное жилое помещение в залог, обеспечивающий выплату кредита; 4. Оценка объекта недвижимости, являющегося предметом ипотеки, для того, чтобы определить его рыночную стоимость.

Когда квартира, покупаемая в кредит, выбрана, оценщиком осуществляется независимая оценка жилья. Услуги оценщика оплачиваются заемщиком. Кредитором определяется сумма кредита, в зависимости от оценки; 5. Этап заключения договора о покупке недвижимости, а также заключение договора об ипотечном кредите между кредитором и заемщиком.

Заемщик приобретает жилье, которое переходит в залог кредитору согласно договора об ипотечном кредите, либо согласно закону. Если принято положительное решение, заключается договор между кредитором и заемщиком.

Последний вносит денежные средства на свой банковский счет, предназначенный для первоначального платежа. Этап расчета с продавцом недвижимости, выполняемый заемщиком. Расчет производится по договору купли—продажи, с использованием суммы первоначального взноса, а также кредитных средств.

Кредитор, как правило, присутствует при расчетах по договору о купле — продаже и контролирует их; 7. Этап страхования жилья, являющегося предметом ипотеки, жизни заемщика и прав собственности на приобретенное жилое помещение.

После осуществления всех вышеперечисленных процедур, кредитором производится обслуживание кредита. Им ведутся бухгалтерские записи о погашении основной задолженности, принимаются платежи от заемщика, осуществляются действия, необходимые для обслуживания выданного кредита ипотеки. Если обязательства по кредитному договору выполнены, то кредит погашается, происходит прекращение ипотеки, с соответствующей записью в государственном реестре.

Если же заемщик и залогодатель не выполняет условия кредитного договора или ипотечного договора, кредитором обращается взыскание на заложенное жилое помещение, имеющее характер судебный или внесудебный. Заложенная квартира реализуется, средства от реализации направляются на погашение долга кредитору сюда входит основная сумма, проценты, штрафы, пени , расходы по процедуре обращения взыскания и продаже заложенного жилья.

Заемщик может получить остаток средств. Кроме того, кредиторы должны иметь возможность использовать разные способы индексации при расчете платежей по кредиту, учитывающие инфляцию и доходы заемщиков, для уменьшения риска превышения кредитных ресурсов, которые кредитор использует над ставкой процентов по выданным уже ипотечным кредитам. С этой целью необходимо разработать надежную систему показателей, которые будут отражать изменения процентной ставки на рынке.

Развитие рынка вторичных ипотечных кредитов, создание условий для получения долгосрочных ресурсов в эту сферу, обеспечение рефинансирования ипотечных кредитов, уже выданных кредиторами, должно снизить риск ликвидности.

Все эти меры позволят обеспечить нужный уровень безопасности, как заемщику, так и кредитору при заключении договоров ипотечного кредита.

Меры, позволяющие обеспечить безопасность и эффективность ипотечного кредитования, возможны лишь при наличии прочных правовых основ. Для успешного решения жилищной проблемы в нашей стране необходимо повысить доступность приобретения жилья для всех категорий населения. В настоящее время на рынке ипотечного кредитования гражданские правоотношения регулируются достаточно большим количеством различных нормативных актов.

Отметим некоторые направления стимулирования государством рынка ипотечного кредитования: 1. Усовершенствование нормативов и правовых основ для возможности осуществлять ипотечное кредитование; 2.

Статья в журнале ипотека

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 30 ноября , печатный экземпляр отправим 4 декабря. Дата публикации : Статья просмотрена: раз. Мишина М.

Банковское кредитование и кредитные брокеры

На главную страницу. Тематика журнала. Текущий номер. Список номеров.

Все статьи. Новости недели: 8 — 15 ноября Инструкция: как провести ипотечную сделку с недвижимостью, которая в залоге у Сбербанка. Как сделать ванную комнату красивой и удобной для всей семьи. Как досрочно погасить ипотеку в году. Как хранить обувь в небольшом коридоре: 9 советов. Новости недели: 1 — 8 ноября

На главную страницу. Тематика журнала.

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 30 ноября , печатный экземпляр отправим 4 декабря.

Инновации на рынке ипотеки

В конце года российские банки выдали кредитов населению на сумму около 1,7 трлн рублей. Каждая четвертая квартира в России покупается в ипотеку. Как правило, выплата по ипотеке рассчитана на длительный срок и ни один покупатель не застрахован от ухудшения финансовой ситуации.

Банк ДОМ. Продукт позволит людям приобретать земельные участки и строить на них частные жилые дома включая деревянное домостроение с привлечением аккредитованных банком Читать далее

Новости и полезные статьи о недвижимости

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 2 ноября , печатный экземпляр отправим 6 ноября. Автор : Шульга Нажия Мирхайдаровна. Статья просмотрена: раз.

По карману ли квартира в кредит? Рассчитываем ипотеку правильно

Укажите номер телефона, чтобы мы могли связаться с вами для подтверждения обратной связи в случае негативного отзыва. Именно здесь вы найдете уникальное сочетание продуманного комфорта для гостей и привлекательного предложения для арендаторов. Узнали, как обстоят дела на площадках МАПИДа, где должны появиться крупные ЖКСамое важное на рынке недвижимости за неделю.

Воронежская область Бизнес-журнал. Банки же, специализирующиеся на ипотечных жилищных кредитах, напротив, не спешат получить разъяснения (дополнительные документы) к абзацу или статье при помощи кнопки i.

Юридическая консультация бесплатно круглосуточно оказывается дежурным юристом. Обратный звонок в рабочее время гарантирован, если по каким - либо причинам оказать юридическую помощь онлайн не удалось.

Можно воспользоваться услугами юридических фирм или частных адвокатов, зарегистрированных на YouDo. Они готовы посодействовать в разрешении любой конфликтной ситуации. Автоюристы недорого окажут помощь в:Автоюрист в Екатеринбурге при необходимости сможет представить ваши интересы в суде, а также окажет содействие в возврате незаконно изъятого водительского удостоверения.

Стоимость услуг вы всегда сможете согласовать с выбранным на Юду исполнителем при личном общении.

Вопросы военному юристу Бесплатная юридическая консультация онлайн В данной статье мы публикуем ответы на вопросы наших клиентов, полученные в ходе бесплатных юридических консультаций военного юриста адресу г. Москва, Консультация военного юриста - 12-sezon-bitva-ekstrasensov судом г.

Бывший супруг угрожает, что в таком случае он потребует раздела квартиры, в которой до сих пор прописан. Посоветуйте, как мне .

Что касается статуса многодетной семьи, то многодетной семьей является семья, в которой воспитываются трое детей до 18 лет. Если в семье трое детей, и старший достигает 18 лет, то статус многодетной у семьи останется, но право на льготы, гарантированные для этой категории семей, она утратит. Ведущая: А если погибший муж был при погонах, то еще ведомства платят.

Валерий Ковальков: Дети будут получать пенсию по случаю потери кормильца.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ИПОТЕКА В КАНАДЕ. ВСЕ О НЕДВИЖИМОСТИ В КРЕДИТ / Иммиграция в Канаду 2019
Комментарии 6
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ульяна

    Писака давай зачетку

  2. abgadmugh

    судя по рейтингу можно брать

  3. mecofmo

    Браво, ваша мысль очень хороша

  4. Юлия

    Да облом

  5. Мечислав

    Аналоги имеются?

  6. Галя

    Да, действительно. Это было и со мной. Давайте обсудим этот вопрос. Здесь или в PM.